Qué es el factoring y sus ventajas para financiar PyMes

Si buscas opciones para obtener liquidez inmediata para tu negocio, el factoring o factoraje puede ser una opción. Entérate aquí de sus ventajas y riesgos.

Tabla de contenidos:
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Introducción

Para que tu negocio funcione de manera fluida, necesita liquidez. Para que lo logres, existen varias opciones que pueden ayudarte. Una de ellas es el factoring o factoraje, donde cedes a una entidad financiera los derechos de cobro del importe de las facturas pendientes por cobrar y así consigues el dinero que necesitas. 

Esto funciona a corto plazo y, como todo tipo de financiamiento, tiene sus ventajas, desventajas y costos. En este artículo te explicamos todo sobre este instrumento de financiación y te presentamos otras formas de inyectar capital a tu negocio. ¡Comencemos!

¿Qué es el factoring?

El factoring es un sistema de financiación a corto plazo para las pequeñas y medianas empresas. Consiste en que una entidad financiera adelanta el cobro de facturas a un negocio.

De esta manera, el negocio que solicita el servicio de factoring obtiene de manera anticipada el importe que indican las facturas que tiene pendientes por cobrar, y la financiera se encarga de que esas cuentas sean pagadas dentro de la fecha de vencimiento establecida por el cliente que las debe. 

Es decir, la entidad asume la gestión de cobro de las facturas. Este mecanismo también es conocido como venta de facturas o factoraje. 

Las operaciones de factoring están habilitadas para ser ofrecidas por entidades bancarias, cajas de ahorro y cooperativas de crédito, quienes además ofrecen servicios adicionales como la gestión del cobro y asesoramiento financiero.

Por qué ocurre el factoring

Normalmente, las empresas reciben facturas con vencimientos a 30, 45, 60, 90 o incluso a 120 días y, al tener necesidad de liquidez inmediata, acuden a esta alternativa de financiación rápida ante una entidad de factoring

Para quiénes aplica el factoring

Aplica para aquellas pequeñas y medianas empresas cuya situación no les permite acceder a un crédito comercial. También para aquellas que no puedan asumir riesgos comerciales o que buscan una gestión de cobro externa, así como para las PyMes que requieren presentar un balance con ratios de liquidez o de tesorería mejorado o que venden a grandes empresas con destacada solvencia crediticia.

Tipos de factoring

Todo depende del acuerdo que haya firmado la empresa cedente. Pero los principales tipos son: 

Factoring con recurso

Se refiere a que la empresa cedente o solicitante del factoring asumirá el riesgo de insolvencia del deudor de la factura cedida en caso de impagos. 

Factoring sin recursos

En este caso el riesgo de insolvencia o riesgo de impago del deudor, lo asume la entidad financiera que compra el importe de la factura por cobrar. 

Factoring con notificación

Se da en los casos en los que la empresa de factoring le avisa al deudor que su factura ha sido cedida, y que ahora está obligado a pagarle directamente a esa entidad, según el contrato de factoring. 

Factoring sin notificación

El deudor no se entera de la cesión de la factura y continúa pagándole a la empresa con la que había asumido la deuda. 

Factoring de agencia

En este caso, la empresa solicitante del factoring es designada por la entidad como agente de cobranza de los créditos cedidos y remite los pagos a la empresa de factoring, según el acuerdo. 

Factoring con o sin globalidad

Se refiere a que en cualquiera de los otros tipos de factoring, la empresa ceda a la entidad la globalidad de la facturación sobre uno, varios o todos los deudores de la operación. 

Factoring Internacional

Aplica cuando la empresa que solicita el factoring y sus proveedores están en países diferentes.

¡Muy bien! Si estás considerando el factoraje como método para adquirir liquidez, pon mucha atención al siguiente apartado, donde te desglosamos las ventajas, desventajas y costos que tienen estas operaciones.

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Ventajas, desventajas y costos del factoring

Con el factoring, como con cualquier otro instrumento de financiación, las empresas deben asumir ciertos costos y evaluar sus ventajas y desventajas antes de decidir acudir a esta modalidad. Acá te compartimos cada una de ellas:

Ventajas del factoring

  • La empresa que cede las facturas obtiene liquidez inmediata para su financiación.
  • La entidad de factoring garantiza el cobro de las facturas de los clientes.
  • Simplifica los procesos contables y optimiza la gestión de cobro.
  • La empresa se maneja con un solo cliente de pago al contado (la empresa de factoring).
  • Permite ahorrar tiempo y obtener precisión en los informes de solvencia.
  • La entidad asume el riesgo de cambio en caso de que la factura cedida sea en moneda extranjera.

 Desventajas del factoring

  • El tipo de interés que le aplican al solicitante es más alto que el de convencional.
  • El factor o entidad financiera puede abstenerse de aceptar facturas o documentos del cliente por excesivo riesgo.
  • En la modalidad de factoring no se admiten operaciones relacionadas a productos perecederos y aquellas que tengan plazo mayor a 180 días.
  • La entidad de factoring es quien hace la valoración crediticia de los clientes del solicitante, por lo que algunos incluyen en los contratos cláusulas que nieguen la cesión de la deuda.

Costos del factoring

Este tipo de financiamiento tiene costos para la empresa solicitante asociados a las comisiones, o costos de operación, que cobran las entidades financieras y al tipo de interés aplicado al capital anticipado durante el plazo de financiación.

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Autor:
Luis X. Barrios
Founder en arkangeles.com

Ingeniero industrial por la Universidad Iberoamericana y maestro en administración de empresas por el Babson College de Massachusetts. La carrera de Luis ha estado permanentemente ligada al mundo del ecosistema emprendedor. Co- Fundador de The Pool uno de los primeros coworking space en Ciudad de México y cuenta con diversas sedes. Fundador y CEO de The Ark Fund Fondo de capital privado, que busca transformar la industria tradicional de Venture Capital en México y Latinoamérica. Formó parte del reconocido Kauffman Fellows Program, un proyecto basado en San Francisco enfocado en educar y sofisticar a inversionistas de alto impacto con el fin de desarrollar el ambiente emprendedor en todo el mundo. Además es graduado del programa de Singularity University de Silicon Valley, patrocinada por Google y la Nasa.

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