¿Qué es una fintech, cuáles son sus tipos y cómo funcionan?

El término fintech proviene de la unión de las palabras finanzas y tecnología en inglés, y se usa para referirse a empresas y startups que utilizan la tecnología informática con la intención de mejorar la banca tradicional y el sistema financiero.

Durante los últimos años han surgido múltiples tipos de empresas que utilizan nuevas tecnologías para cambiar la forma en la que llevamos nuestras finanzas personales, o el cómo interactuamos con las instituciones bancarias, y otras que utilizan todo esto para crear nuevas empresas con modelos de negocios innovadores.

Además, gracias al aumento en popularidad de las criptomonedas, la tecnología blockchain y las finanzas descentralizadas, las empresas fintech se han convertido en un centro importante de innovación tecnológica y desarrollo financiero.

Importancia de las fintech

Una de las principales características de las fintech es que utilizan la tecnología para facilitar las herramientas financieras. Esto se traduce en mejores interfaces, sistemas de autenticación más avanzados y menos requerimientos para acceder a productos financieros. 

Esta característica no solo hace que este tipo de empresas impulse el crecimiento del sector financiero, sino que también ayudan a promover la inclusión financiera en sectores de la sociedad donde la banca tradicional no ha podido llegar. 

Según una investigación hecha por Finnovista Fintech Radar México en el año 2020, se han identificado más 440 startups en el país. Lo cual representa un crecimiento del 46% en relación al año 2019. Además, la tasa de mortalidad de estas empresas se ha mantenido relativamente baja, un 4,5%, así que tan solo 18 de estas empresas cerraron sus operaciones en este año.

Este mismo informe indica que de las 441 empresas que operan en el país, 24,4% ofrecen soluciones de pagos digitales como wallets y puntos de ventas móviles. 17,8% se enfocan en la demanda de créditos digitales a usuarios y a PyMes.

Ahora que conoces un poco más sobre las fintech, veamos los diferentes tipos de empresas que conforman esta industria y cómo se diferencian de otros tipos de compañías:

Medios de pago y transferencia

Muchas de las empresas fintech se han enfocado en desarrollar herramientas de tecnología financiera que facilitan las transferencias de dinero y pagos electrónicos. Estas aplicaciones o empresas se caracterizan por ofrecer plataformas, en muchos casos enfocadas en el uso móvil, que se integran con la banca tradicional, para permitirle a sus usuarios prescindir de tarjetas físicas.

Algunas de las más reconocidas de Latinoamérica son Mercado Libre, Nubank y Ualá. Estas empresas, localizadas en Argentina y Brasil, son parte de las principales en el sector fintech en América Latina y en el mundo.

Infraestructura para servicios financieros

Algunas empresas han tomado un camino un poco diferente y han decidido enfocarse en ofrecer servicios como evaluación de clientes, análisis de perfiles de riesgo y evaluación de usuarios. Esto se debe a que con la llegada de estas nuevas tecnologías también han llegado nuevas vulnerabilidades para los usuarios y para las empresas. 

Por eso este tipo de empresas se encarga de garantizar seguridad, tanto para el usuario final como para las plataformas. Además, en muchos casos pueden ofrecer servicios de análisis de Big Data para inteligencia de negocios, ciberseguridad y contratación electrónica.

Soluciones financieras para empresas

Este tipo de empresas se especializan en la creación de software y aplicaciones de contabilidad y gestión financiera. Estas compañías se enfocan en ofrecer soluciones tecnológicas a empresas de pequeña a gran escala. 

Herramientas como Odoo se especializan en ofrecer soluciones financieras a sus clientes por medio de aplicaciones modulares que pueden ser personalizadas y ajustadas para cada empresa o usuario. 

Esto no solo le da la oportunidad a cada empresa de elegir qué tipo de software necesitan dentro de su compañía, también les elimina la necesidad de crear el mismo de manera interna. De esta forma, la empresa puede enfocarse en sus modelos de negocio.

Finanzas personales y asesoría financiera

A diferencia de las otras compañías, este tipo de empresas se enfocan más en el carácter educativo y de asesoramiento financiero para el usuario final. Porque, a pesar de que la banca digital está revolucionando toda la industria financiera, aún existen muchas personas que no tienen tanta experiencia o conocimiento base para administrar sus finanzas personales o sus empresas.

Así que el modelo de negocio de este tipo de empresas consiste en ofrecer servicios o aplicaciones que te ayuden en la administración de tus finanzas personales, software para compradores y distribuidores de productos financieros, educación financiera, asesoría y gestión financiera. 

Crowdfunding

Las empresas fintech que se enfocan en crowdfunding, o financiamiento colectivo, utilizan herramientas de software para facilitar la inversión en startups y empresas a inversionistas que no cuentan con mucho capital.

Este tipo de empresas le dan la oportunidad a startups y PyMes de obtener capital para desarrollar su empresa y le da la oportunidad a pequeños inversionistas de formar parte del crecimiento de una empresa emergente, en la cual no sería posible participar de manera individual.

Esta forma de inversión es una muy buena opción para comenzar en el mundo de las inversiones, especialmente para aquellos que no cuentan con un gran capital de inversión inicial.

De hecho, en Arkangeles nos especializamos en conseguir financiamiento colectivo por medio de nuestra plataforma de empresas y startups. Estas compañías cuentan con modelos de negocios innovadores y utilizan tecnologías de la información para desarrollar nuevas ideas y aplicaciones.

Blockchain y criptomonedas

Este tipo de empresas ha aumentado su popularidad en los últimos años,  debido al surgimiento del mercado financiero de las criptomonedas, bitcoin y otras monedas digitales. Sus desarrolladores y empresarios se enfocan en ofrecer soluciones financieras utilizando la tecnología blockchain y tokens digitales.

La relevancia de estas empresas es cada vez más importante. Grandes empresas, como Tesla, no solo han empezado a integrar monedas como el bitcoin a sus balances bancarios, sino que también han empezado a integrar criptomonedas dentro de sus empresas.