Cha´Pay

Puntos destacados

Cha’Pay es el único medio de pago y financiamiento en México enfocado y especializado en el sector salud, el cual ofrece planes de pago a meses sin intereses, y sin la necesidad de una tarjeta de crédito o historial crediticio.

Ofrecen acceso a la salud mediante la inclusión financiera. Se encargan de facilitar el acceso a productos financieros y ofrecer flexibilidad de pago al segmento subbancarizado de Latinoamérica.

Le dan una solución digital a sus aliados comerciales como: hospitales, clínicas, doctores independientes, laboratorios y/o farmacias de poder ofrecer financiamiento a sus pacientes sin ningún riesgo de fraude, crédito, pago ni contra-cargos.

Problema que resuelven

Pacientes: 70+ millones de Mexicanos tienen acceso limitado a servicios de salud:

Planes de seguro limitados e inaccesibles.
No tienen el poder adquisitivo para pagar de contado.
Tasas exorbitantes al contratar créditos personales.
Únicamente el 11% de la población adulta en México tiene una tarjeta de crédito para acceder a meses sin intereses.

Proveedores de Salud: miles de clínicas pierden pacientes debido a la falta de soluciones de pago y financiamiento:

No tienen capital disponible para préstamos.
No tienen la capacidad de medir riesgo crediticio.
Hay apoyo limitado por parte de los bancos y/o instituciones financieras tradicionales.
Al ofrecer meses sin intereses mediante su procesador de pagos tradicional:

Los comercios pueden llegar a pagar hasta un 25% del total de su venta para ofrecer un plazo de 24 meses.
Únicamente tienen acceso el 11% de la población que tiene tarjeta de crédito.

Cuentan con un modelo de negocio el cuál se le cobra al paciente una comisión del 0-18% sobre el monto financiado. Este costo es acorde al nivel de riesgo que la persona represente para la empresa y el plan de pago que elija: (45 días, 3, 6, 9, 12, 18 y 24 meses).

Por otro lado, a los aliados comerciales se les ofrece una plataforma 100% digital para poder ofrecer planes de pagos a todos sus pacientes. Por este servicio de pago y financiamiento se le cobra hasta un 5.5% de la transaccionalidad.

Ventajas:

Equipo: Entre los fundadores y advisors, en conjunto se tienen 60+ años de experiencia en finanzas, underwriting, mercados de deuda, fintech, pagos, tecnología, retail, etc.
Tecnología: El uso de tecnología para proporcionar una solución de plan de pagos al instante. Los pacientes de sus aliados, en cuestión de minutos, pueden obtener una aprobación y pagar por sus servicios de salud.
Inclusión Financiera: Se enfocan en el segmento sub-bancarizado y desatendido de Latam. Usan fuentes de información alternativa para poder evaluar el riesgo y/o capacidad de pago de las personas.
First Mover’s Advantage: son el único medio de pago enfocado y especializado en la industria de servicios de salud. Saben que hay otros participantes que funcionan como cualquier crédito personal tradicional, sin inclusión financiera ni escalabilidad mediante la tecnología.
Modelo de Negocio: su modelo de negocio los hace más eficientes y adaptables, que la competencia.

Highlights de la compañía:

Desarrollaron la tecnología e infraestructura para poder digitalizar y automatizar el proceso de registro, originación y administración de deuda y pagos.
Inicio de operaciones en Junio 2022.
+ 10 participantes activos en la red de aliados.
+ 60 aplicaciones para obtener una línea de crédito.
+ USD 15 K en líneas de crédito aprobadas.
Partnerships con participantes relevantes en la industria de salud.

‍

¿Por qué invertir?

Cha’Pay es el único medio de pago y financiamiento en México enfocado y especializado en el sector salud, el cual ofrece planes de pago a meses sin necesidad de tarjeta de crédito ni historial crediticio.

En solo un mes, desde que comenzaron operaciones en Junio 2022, han logrado alianzas directas importantes dentro del sector cómo: Tani Salud, Grupo VO, Prixz, Plenna, entre otras. Ya se tienen contratos firmados y están con operaciones activas para ofrecer Cha’Pay hoy en día.

Adicionalmente, Cha’Pay está trabajando con múltiples participantes relevantes en la industria de salud, para poder crear sinergias y encontrar la manera más eficiente y rápida de poder expandirse. Esta nueva estrategia, le dará la capacidad de crecer exponencialmente a lo largo de la República Mexicana.

Del mismo modo, ya se cuenta con pacientes interesados en recibir opciones de planes de pago. En estas pocas semanas, se han tenido más de 60 aplicaciones para recibir una línea aprobada.

Saben que hay interés tanto de los proveedores de salud como de los pacientes para ser parte de la red de Cha’Pay. El interés, aunado a la falta de competencia y a la gran oportunidad de tamaño de mercado, crean una gran oportunidad de inversión y crecimiento para Cha’Pay.

‍El mercado de salud es uno de los más grandes a nivel mundial con un valor de $8.45Trillion. En México, la industria total de salud es de USD$60Bn, la industria farmacéutica retail es de USD$15Bn y la industria de belleza y bienestar de USD$5.5Bn. El gasto per cápita como porcentaje del GDP está en 6.2%, con un gasto total anual per cápita de USD$1,200 y un promedio de “out-of-pocket” de USD$571; adicionalmente, estos mercados están creciendo exponencialmente a partir de la pandemia. En su momento, se tiene planeado expansión a Latam.

Cha’Pay espera poder adquirir alrededor del 3-5% de la transaccionalidad de este mercado durante los próximos años, lo cual estaría dándole un valor a Cha’Pay de hasta USD $4mil millones.

La necesidad por pagar a pagos los servicios de salud se puso en mayor evidencia durante la pandemia, donde al menos el 25% de los encuestados dijeron no tener la capacidad económica para solventar gastos médicos, mientras que sólo el 18% de los encuestados dijeron no tener ningún problema en solventar dicho gasto.

Los costos de servicios de salud han incrementado exponencialmente a partir de la pandemia. Este crecimiento se prevé siga así.

Igualmente, el sector healthtech está teniendo un impacto enorme en el área de inversiones. Tan solo en el mes de Junio 2022, llegó a desplazar al sector fintech como primer lugar el recibir capital de inversión.

Esto abre una gran oportunidad a Cha´Pay de seguir creciendo rápidamente.

Le dan la oportunidad a los pacientes de:

Registrarse y descubrir su monto aprobado en 5 minutos o menos.
No necesitan tarjeta de crédito, ni historial crediticio.
Hacer compras en tiempo real y donde quieran.
Escoger el plan de pago que más le convenga a su economía.
Escoger de una gama vasta de planes de pago: 45 días, 3, 6, 9, 12, 18, 24 meses.
Pagos automatizados y domiciliados.
Convertir su tarjeta de débito en crédito.
Acceder al producto o servicio de salud que necesita inmediatamente.

Le dan la oportunidad a los proveedores de salud:

Ofrecer planes de pagos accesibles a sus pacientes actuales.
Añadir una base de clientes nueva con miles de personas que hoy en día, no tienen acceso a ninguno de sus productos o tratamientos.
Incrementar sus ventas mediante el aumento de la frecuencia y del monto promedio por venta.
Acceder a este servicio sin ningún riesgo de crédito, fraude, pago o contra-cargo.
Usar una plataforma 100% digital y automatizada sin necesidad de ninguna integración adicional.

Si con este resumen no te has terminado de convencer para invertir y seguir diversificando tu portafolio entonces sigue leyendo.

Oportunidad

Cha’Pay es una compañía enfocada al acceso de servicios y productos de salud mediante la inclusión financiera. Están enfocados en ofrecer de una manera digital, fácil y ágil, planes de pago para los pacientes de Latinoamérica.

Desarrollaron una plataforma digital y automatizada con la cuál los pacientes pueden darse de alta en menos de 5 minutos. El cliente puede hacer esto desde la comodidad de su casa y únicamente necesita un número de teléfono, correo y un ID Mexicano. Debido a la digitalización y las múltiples bases de datos que se analizan, el paciente puede ser aprobado por hasta MXN$50,000 en minutos. Igualmente puede administrar o pagar sus créditos en cualquier momento por medio de su perfil digital.

A los aliados comerciales, una vez dados de alta, se les otorga un perfil digital con el cuál tienen acceso a múltiples servicios como lista de transacciones, lista de depósitos, link de pago, QR, etc. De esta manera le otorgan al aliado una manera sencilla y sin fricción de ofrecer planes de pago.

La agilidad y facilidad que le dan tanto a los pacientes como a sus aliados comerciales les da la ventaja de crecimiento y expansión, que los otros jugadores dentro del ecosistema no tienen.

ACERCA DE LA OPORTUNIDAD DE INVERSIÓN

El mercado de salud está creciendo y debido a las circunstancias actuales que vive el mundo, el cambio a la digitalización se acelera.

Cha’Pay busca trabajar con los aliados y jugadores involucrados en el sector salud, para posicionarse como el medio de pago y financiamiento líder de México y Latam.

Le ofrecen a los pacientes una manera fácil, accesible y rápida de tener acceso a productos y/o servicios del sector salud. Por otro lado, le dan la libertad a los proveedores de salud de ofrecer planes de pago a todos sus pacientes, y así incrementar su base de clientes y ventas. Todo esto debido al desarrollo de la plataforma digital y automatizada que usan la manera de calificar y administrar el riesgo.

OPORTUNIDAD DE MERCADO

El mercado de salud es uno de los mercados más grandes del mundo y ha crecido exponencialmente desde que la pandemia comenzó llegando a crecimientos de hasta 30%.

El segmento healthtech es de los más reconocidos hoy en día ante todos los inversionistas, y se espera que siga creciendo en el corto y mediano plazo.

+ 70 millones de Mexicanos tienen acceso limitado a servicios de salud.
El valor de mercado del sector salud en México es de USD$130Bn con un mercado “out-of-pocket” con valor de $60Bn.
El gasto en sector salud como porcentaje del GDP subió de 5.4% en 2019 a 6.2% en 2022.
El gasto promedio por persona en el sector salud en México es de USD$1,150 mientras que el “out-of-pocket” es de USD$570.
Es uno de los sectores con mayor crecimiento en precios y valor de mercado total después de la pandemia COVID-19.
El gasto promedio en servicios de salud de una persona en México puede ser de hasta un 59% del total de sus ingresos anuales.
Únicamente el 11% de la población Mexicana cuenta con tarjetas de crédito, por lo que sabemos que hay necesidad de alternativas como sus planes de pago.

Cha’Pay espera poder adquirir alrededor del 3-5% de la transaccionalidad de este mercado durante los próximos años, lo cual estaría dándole un valor de hasta USD$4mil millones.

‍CLIENTES

+60 usuarios.
+10 aliados activos.
+1 partners estratégico.

SOLUCIÓN Y FUNCIONAMIENTO

Cha’Pay desarrolló una plataforma de pagos y financiamiento en el punto de venta totalmente digital y automatizada. Esto les da la libertad de activar todos los procesos en tiempo real y desde cualquier rincón de México sin limitación geográfica en lo absoluto.

Su modelo de riesgo es agnóstico a fuentes de información tradicional (“Buró de Crédito”) así ChaPay ofrece la libertad, al segmento desatendido y sub bancarizado de poder recibir salud al momento que lo necesita y pagar con planes de pagos flexibles a un costo accesible.

Esto no solo ayuda a la población a recibir salud, y a comenzar a usar productos de crédito; sino también le da la libertad a cualquier proveedor grande o independiente de poder ofrecer planes de pago a todos sus clientes sin necesidad de tarjeta de crédito ni historial crediticio.

Solución

‍MODELO DE NEGOCIO

Siendo un modelo de negocio B2B / B2C, cuentan con 2 tipos de clientes:

‍

‍

Los aliados B2B reciben una plataforma de administración y la libertad de ofrecer planes de pago a cualquier persona. Por cada transacción exitosa, se le cobra una tasa de descuento de hasta un 5.5% del monto sin importar el plan de pago que escoja el usuario.

Sus clientes B2B deben proporcionar servicios de salud y estar dados de alta con salubridad. Los servicios que ofrecen no pueden ser de emergencia sino enfocados a la rehabilitación, medicina preventiva, medicina estética, procedimientos invasivos de no alto riesgo, medicinas, etc

Proveedores de servicios de salud:

Hospitales.
Laboratorios (rayos-x, estudios de sangre, etc).
Farmacias físicas y digitales.
Medicina estética.
Centros de terapia física.
Clínicas: Dentistas, oftalmólogos, ginecólogos.
Doctores independientes.
Buscan pacientes con necesidad de financiar algún servicio o producto de salud.

Su enfoque está en las personas sub-bancarizadas y desatendidas de Latinoamérica, las cuales no tienen acceso a productos de crédito. Este segmento es la mitad de la pirámide socioeconómica, la cual se compone por alrededor del 59% de la población mexicana. El paciente dependiendo al plan de pago que escoja y al nivel de riesgo que representa para Cha’Pay paga una comisión sobre el monto financiado del 0 – 18%.

TRACCIÓN

Cha’Pay comenzó a operar en Junio del 2022 y a partir de ese momento ha tenido un crecimiento constante.

Antes de Junio 2022, se trabajó en desarrollar una plataforma 100% digital, automatizada y funcional. Adicionalmente, se ha buscado crear sinergia con los grandes jugadores de este mercado.

Actualmente Cha’Pay cuenta con:

+60 usuarios.
+USD15K en líneas de crédito aprobadas.
+10 Aliados activos.
+1 partners estratégico.

Análisis de la industria

COMPETIDORES

A nivel mundial, existen empresas pioneras dentro de la industria tradicional “Buy Now, Pay Later”: Affirm, Klarna, AfterPay. Estas son empresas con modelos de negocio comprobados, millones de usuarios, y cientos de miles de comercios aliados.

Existen algunas otras empresas a nivel mundial enfocadas al sector salud como WellPay, PayZen y Walnut. Sin embargo, la empresa líder mundialmente se llama CareCredit. En la región de Latam existe Capim, la cual también es una empresa “care now, pay later” en Brasil.

A nivel México, las empresas más reconocidas dentro de BNPL tradicional son KueskiPay, Aplazo, ZipCo, Atrato, Nelo, etc. Todas ellas están enfocadas en diferentes industrias y modelos. Sin embargo no hay ninguna enfocada únicamente al sector salud.

Por otro lado, existen las empresas de créditos personales tradicionales enfocadas al sector salud en México: Alivio, Mend, Salud Fácil.

‍Estas empresas no usan la tecnología de la manera que Cha’Pay, para poder escalar y crecer exponencialmente. Por otro lado, Cha’Pay está enfocado en la inclusión financiera para el segmento desatendido. El modelo de negocio único, enfocado en un mercado nicho y especializado en el segmento subbancarizado de la población hace sobresalir a Cha’Pay ante las alternativas

ACERCA DE LA RONDA

Cha’Pay está levantando una ronda de capital de USD$1M, en la cuál está apartando al menos USD$50mil para que los socios de la red de Arkangeles.com puedan sumarse a este gran proyecto.

Actualmente ya se ha levantado USD$200K con First Check Ventures y múltiples ángeles inversionistas internacionales.

Los fondos serán usados de la siguiente forma:

Financiamiento de préstamos iniciales: 70%
Desarrollo adicional e integraciones de plataforma: 10%
Adquisición de clientes: 10%
Marketing y Operaciones: 10%

¿QUÉ HARÁN CON EL CAPITAL RECAUDADO?

Convertirnos en el medio de pago y financiamiento líder del sector salud en México y buscar expandirse a Latam.
Crecer la red de proveedores de salud que aceptan Cha’Pay por encima de los 100+ aliados.
Crecer el número de usuarios a más de 5,000 pacientes.
Reclutar el mejor talento para el tema de ventas, desarrollo y crecimiento.

INVIERTE INTELIGENTE. INVIERTE DIFERENTE. INVIERTE EN CHAPAY.

Equipo

Cha’Pay tiene un equipo fuerte y diverso con múltiples “backgrounds”. Entre los fundadores y advisors, en conjunto se tienen +60 años de experiencia en: banca de inversión, mercados de deuda y capitales, tecnología financiera, riesgo de crédito, “underwriting”, desarrollo de software, desarrollo de producto, operaciones, entre otras.