Rivium

Gabino Fraga

• 6+ años en la industria financiera.
• Asesor de Inversiones Registrado.
• Creé software que genera informes automatizados de acciones y ETFs para bancos.
• 2+ años como propietario de producto en startups.

Gonzalo Rivera

• Más de 6 años de experiencia financiera en los mercados de capital.
• Asesor en diversos productos financieros.
• Asesor de Inversiones Registrado.
• Más de 200 planes de jubilación con una inversión comprometida de 45 millones de dólares.

Alvaro Nicolau

• Con más de 7 años de experiencia financiera en Productos Globales de Spread (Crédito Estructurado y Negociación de Activos Titulizados).
• Ha trabajado en el mercado de bonos municipales de Estados Unidos, que tiene un tamaño de mercado de $3.9 billones de dólares.
• También he desempeñado el rol de analista de fondos de capital privado, invirtiendo en empresas de alto crecimiento con enfoque en México y el mercado latinoamericano en general.

Problema

En los últimos cuatro años, se ha registrado un aumento del 970% en las cuentas de trading, especialmente en aplicaciones para usuarios retail, mientras que los activos bajo gestión (AUM) han crecido solo un 11%. Los usuarios de aplicaciones de trading suelen enfrentar obstáculos como la confusión, la escasez de tiempo y la falta de educación financiera. Estos desafíos provocan que el 80% de ellos abandone la plataforma tras los primeros dos años. Es cierto que la compra y venta de instrumentos financieros puede ser complicada, razón por la cual los bancos pagan salarios elevados a sus equipos de gestión de esta clase de activos, quienes cuentan con años de experiencia y la mejor educación en el mercado. Precisamente por no ser todos expertos en finanzas, existen asesores de inversión tradicionales y bancas privadas; sin embargo, estos suelen ser costosos (capital mínimo), con tarifas elevadas, poca transparencia en el manejo de fondos y activos, además de ser complicados de entender.

Por otro lado, México cuenta con la población no bancarizada más grande de América Latina, superando a Brasil en más de 15 millones de personas, sumando un total de 42.6 millones de mexicanos. La magnitud de esta oportunidad desaprovechada es difícil de exagerar. Incrementar la inclusión financiera en México no solo impulsaría el desarrollo económico del país al fomentar el ahorro y la inversión, ampliar el acceso al crédito.

¿Cómo funciona Rivium?

Usuarios

1. Bajar la app de iOS o Google play store.

2. Creación de la cuenta: KYC, cuestionario para determinar perfil de inversionista, firmar contrato. (tiempo: 3-4 minutos)

3. Depositar a través de SPEI, TDC o TDD, una vez que el cliente deposita se invierte de forma automática en el portafolio seleccionado en la creación de la cuenta. (tiempo: menos de un minuto)

Modelo de negocio

Rivium genera ingresos a través de múltiples fuentes, como servicios de asesoramiento robo, transacciones con tarjetas y anuncios en la academia financiera. El objetivo es liderar en el creciente espacio de asesores robo en América Latina.

Hoy
1. Management Fee: Una tarifa del 1% sobre valor de activos gestionados mediante la herramienta de robo-advisor, cobrada cada 15 días (prorrata) según el promedio de la cartera.
2. Anunciantes de la Academia de Finanzas: Ingresos por anuncios y venta cruzada de productos (seguros, préstamos) mostrados dentro de la Academia de Finanzas.

En 3T-4T 2023
3. Servicios bancarios ofrecidos mediante un aliados estratégico
4. Ganancias de divisas (FX): Ingresos por transacciones de cambio de divisas (MXN a USD, USD a MXN).

En 2024

6. Préstamo Back-to-Back: Permite a los usuarios acceder a efectivo instantáneo a tasas preferenciales sin vender activos.

Tracción

Rivium ha lanzado exitosamente su MVP en Android e iOS en marzo. El lanzamiento ha atraído a más de 400 usuarios y ha logrado gestionar $60,000 USD en activos (AUM), acumulando una lista de espera de casi 4,000 personas. La Academia de Finanzas de Rivium está activa, y su herramienta de robo-advisor ofrece recomendaciones personalizadas para los usuarios. Utiliza acciones fraccionadas, reequilibra automáticamente los portafolios y reinvierte dividendos. Próximamente, Rivium lanzará la selección de acciones individuales, bonos y criptomonedas.

La infraestructura de pagos RAPYD y el servicio de cambio de divisas de Rivium ya están en funcionamiento. Además, la empresa tiene planes de expansión a otros países de LatAm. Rivium posee todas las licencias necesarias para operar, incluida una licencia de asesoramiento financiero emitida por la CNVB. Los activos de los clientes de Rivium están custodiados por Alpaca Securities, miembro de FINRA/SIPC. Esto protege a los clientes de valores de sus miembros hasta por $500,000 USD por cliente, incluidos $250,000 USD para reclamaciones de efectivo. Para asegurar el cumplimiento legal, Rivium se ha asociado con Ritch Muller, una reconocida firma de abogados mexicana e inversora en la empresa.

En cuanto a los indicadores financieros de Rivium, actualmente su CAC es de aproximadamente 5 USD. Sin embargo, según fuentes y los A/B testings realizados, se estima que este coste ascenderá a alrededor de 15-20 USD, dependiendo del canal y la estrategia utilizada.

En la industria Fintech mexicana, se observa una tendencia general de lealtad a largo plazo por parte de los usuarios. Esto se debe a una combinación de factores, como la comodidad que brindan las aplicaciones móviles de banca e inversión y la falta de alternativas accesibles para muchos consumidores en la región. Este comportamiento favorable en términos de lealtad se traduce en un LTV positivo para Rivium.

Mercado

En América del Sur, se espera que los activos bajo gestión muestren una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR 2022-2026) del 25,22%, lo que resulta en un monto total proyectado de $70.18 mil millones de dólares estadounidenses para 2026.

En América Central, se espera que los activos bajo gestión muestren una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR 2022-2026) del 25,75%, lo que resulta en un monto total proyectado de $6.20 mil millones de dólares estadounidenses para 2026.

En México, se espera que los activos bajo gestión muestren una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR 2022-2026) del 24,94%, lo que resulta en un monto total proyectado de $3.59 mil millones de dólares estadounidenses para 2026.

América del Sur + América Central + México = $79.97 mil millones de dólares estadounidenses.

Competencia

* Vest

* Flink

* GBM

* Fintual

Entre ellos, Fintual y Vest son considerados como los competidores más fuertes y representan un desafío mayor en el espacio de inversión y ahorro.

¿Qué hace que Rivium sea diferente?

La propuesta de valor única de Rivium se basa en ofrecer un amplio abanico de productos y servicios financieros en una sola plataforma, convirtiéndose en un centro integral de soluciones financieras. Esto permite que la inversión, el ahorro y los servicios bancarios sean accesibles para todos, sin importar su nivel de experiencia o conocimientos en finanzas. Al reunir todos estos servicios en una sola aplicación, Rivium facilita la gestión financiera y brinda a los usuarios una experiencia más cómoda y eficiente, evitando la necesidad de utilizar múltiples plataformas o aplicaciones para cubrir sus necesidades financieras.

Ronda de inversión‍

Términos

El equipo de Rivium está levantando $400K US como extensión de la ronda Pre-semilla. Estos fondos serán recaudados mediante SAFEs a un Cap Post-Money de $9.6M US y un descuento de 20%. Asimismo, en el 2022 el equipo completó la ronda Pre-semilla, recaudando $1.1M US.

Uso de fondos

Co-inversionistas de la ronda

Análisis SpyderWeb

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