¿Qué es Balam?"Envía tus pagos a un mensaje de distancia

Balam es una herramienta de pagos en WhatsApp. Balam te permite enviar fondos a más de 7 países y en menos de 10 minutos. Todo sin cobrar comisión fija.
Los usuarios de Balam utilizan esta herramienta para transferir fondos entre sus propias cuentas, hacer pagos de rentas, viajes y pagar tarjetas de crédito, así como para realizar pagos de estudios y gastos del día a día.
Actualmente, Balam tiene operaciones en Estados Unidos, México, El Salvador, Colombia, Argentina y Chile. Próximamente expandirán sus servicios a Guatemala, Honduras, Panamá y Perú.

Aspectos destacados de la empresa:

• A nivel global, más de 300 millones de personas en todo el mundo hacen remesas, pagos internacionales y envíos entre sus propias cuentas de banco.
• El tamaño del mercado es enorme. Tan solo en LATAM la oportunidad de mercado es de ~170B USD y a nivel global, más de 660B USD.
• El mercado de remesas y pagos internacionales crece al año a doble dígito. El año 2021 creció 10%.
• Costos de las transacciones: Al 2022, el costo promedio global de enviar remesas fue de ~6%, lo que puede ser significativo para las familias que dependen de estos ingresos.
• El envío de remesas y cross-border payments digitales representan tan solo el 1% del total del mercado. Altas tasas (3.5%+ tipo de cambio), tiempos (hasta 3 días) y poca transparencia son los principales factores.
• El corredor US a México es el tercer corredor más grande del mundo. Con un tamaño de más de ~60B USD anuales.
• El mercado de pagos internacionales para empresas en LATAM es de 46B USD al año. Mientras que el de payroll y salarios, de 7B USD.
• El tiempo de envío de una remesa o de hacer un pago internacional puede tardar hasta 72 horas, dependiendo del canal.
• Poca infraestructura financiera y altas barreras regulatorias han ocasionado que pocos nuevos jugadores entren al ecosistema. Generando una evidente falta de innovación.
• Las nuevas soluciones que han nacido se enfocan principalmente en cuentas multipaís o de ahorro en USDC. Dejando un gap para el problema más grande de LATAM: efectividad de los pagos internacionales.
• Ahí lo tienes sin las referencias. Si necesitas más ajustes, ¡déjame saber!

Lee más si este resumen no te convence para invertir y seguir diversificando tu cartera.

Ronda de inversión

Términos

El equipo de Balam está levantando una ronda de US $350k a un Post-Money Valuation Cap de US $10M. Quedan disponibles  US $50k del total de la ronda, es decir, Balam ha recaudado el 85.7% de la ronda.

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Uso de fondos

Inversores en la ronda actual

Próximos pasos

• Lanzamiento oficial al mercado a finales de agosto.
• Llegar a nuestros primeros 1000 usuarios
• Procesar $1M USD en pagos mensuales.
• Abrir 10 países de operación en LatAm.

El camino de Balam al estatus de unicornio:  Conseguiremos 300,000 usuarios activos mensualmente, que procesan un promedio de $1,000 USD mensuales. Con eso tendremos un revenue anual de $100M USD. 

Análisis de Spyder-Web

Invierte diferente. Invierte en su futuro. Invierte en Balam.

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Problema

Hoy, Latinoamérica y EEUA están más conectadas que nunca, la migración y relaciones gubernamentales han acelerado la actividad económica, así como el flujo de efectivo entre Estados Unidos y los países latinoamericanos, sin embargo, el hacer pagos a través de las fronteras es complicado, principalmente por:

• Alta complejidad y burocracia. Derivado principalmente de las variantes operativas entre países.
• Altos costos. Consecuencia de una falta de conectividad tecnológica, y disponibilidad de capital propio con el resto de las instituciones.
• Alta lentitud y poca transparencia. Ocasionado por ineficiencias operativas por movimientos manuales y falta de procesos homologados.

Clientes

Perfil de usuario

Estudiantes latinos en el extranjero: el primer nicho de mercado de Balam

Estrategia de adquisición de clientes 

Alianzas con universidades y asociaciones estudiantiles, campañas presenciales con agencias de estudios para MBA’s y maestrías, campañas digitales de generación de contenido: tips para estudiar en el extranjero, consejos financieros, cómo entrar al MBA de tus sueños, cómo hacer tus pagos internacionales 

Hasta ahora han procesado $800,000 USD de más de 200 usuarios. Adicionalmente, tenemos una retención de más de 50% después de 8 meses de operación. 

¿Cómo funciona Balam?

Los usuarios pueden enviar sus fondos de cuenta a cuenta (Account to Account) en Balam pagando en moneda local y recibiendo en moneda local en el país destinatario en un tiempo promedio de 10 minutos y sin pagar ninguna comisión fija. 

Una vez que el usuario pide una cotización de su envío, Balam otorgará un tipo de cambio que será válido por los siguientes 5 minutos. El usuario deberá de pagar su envío en moneda local, ej. pesos mexicanos, y recibirá sus fondos en la moneda local del país destinatario, ej. dólares. 

La infraestructura de pagos de Balam conecta diferentes medios de pago internacionales, habilitando a que la experiencia sea con la menor cantidad de barreras posibles.

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Modelo de negocio

Balam está buscando convertirse en una plataforma sin fronteras de finanzas, donde ellos ofrecen servicios desde pagos internacionales, hasta créditos y más. Su primer producto es pagos internacionales. Dentro de este producto, su modelo de ingreso es sencillo, pero poderoso: ellos tienen un 3% de take rate sobre el tipo de cambio de cada transacción que procesan.

Por cada transacción que Balam procesa, ellos tienen costos de procesamiento de pago y bancarios asociados, que representan por lo general en promedio un 1% del total del pago.

Margen bruto/margen de beneficio

Tracción

• Clientes/usuarios activos: 210 clientes en una etapa beta (previa al lanzamiento oficial)
• Países en los que opera :Estados Unidos, México, Colombia, El Salvador, Argentina, Chile y Perú
• Ingresos mensuales: ~1,000 USD MRR.
• Ticket promedio:  $1,270 USD
• Han invertido $0 en marketing. 

Análisis de la industria

Mercado

A nivel global existen más de 300M de personas haciendo remesas y pagos internacionales. Representa una oportunidad de 660B USD. Para el nicho de estudiantes, al año, más de 1M de estudiantes van tan solo a Estados Unidos, los cuales realizan anualmente cerca de 50B USD.  

Crecimiento, tanto pasado como proyectado 

Balam ha crecido 2X cada mes desde su lanzamiento. Buscan llegar a procesar $1M USD al mes durante los siguientes 12 meses. 

Posibilidades de expansión 

Latam es un mercado con crecimiento de ~15% durante el último año. Con México, Brasil y Colombia representando el 80% de la oportunidad. Tan solo LATAM envía más de 80,000 estudiantes cada año. Asia envía cerca de 900,000

Competencia

Para el nicho al que se enfoca Balam, existen soluciones limitadas que se enfocan en otro segmento: freelancers, ahorro en dólares y/o USDC, pagos directo a universidades, etc… Lo cual nos da una ventaja enorme. 

¿Qué hace que Balam sea diferente?

En un mundo en el que cada día nace una nueva cuenta multi moneda, de ahorros en USDC o de banca tradicional con ahorro en dólares, Balam se enfoca en solucionar un solo problema: los pagos internacionales. Esto les permite crear;
 

• Una experiencia única e increíble basada en WhatsApp
• Velocidad de pagos inigualable
• 0 comisiones fijas e únicamente un costo justo basado en el tipo de cambio